Binance 被美國罰了 43 億美元？四份原始文件說了什麼、沒說什麼

「幣安被美國罰了 43 億美元」這句話在中文討論區被引用了三年，但幾乎沒有人打開過原始文件。結果是同一件事被講成兩個極端：有人說「已經認罪了，錢放上去等於送死」，也有人說「罰完就沒事了，還被特赦了」。

四份文件都在官方網站上、免登入、可以自己打開。這篇把它們拆開來對照：四個機構各自罰了什麼、Binance 承認了哪幾條、文件裡沒有出現的指控是哪些，以及 2025 年 10 月那份特赦名單到底赦免了誰。

本文核驗日期為 2026 年 9 月 26 日，所有數字與原句都來自下方列出的官方頁面。這不是法律意見，也不構成對平台現況的安全結論。

一件事，四個機構，四份文件

2023 年 11 月 21 日同一天公布的是四個獨立機構的四份處分，不是一份：

這四個數字不能相加。 司法部新聞稿最後一段自己寫明：「the Department will credit approximately $1.8 billion toward those resolutions」——司法部會把其中約 18 億美元抵充給 CFTC、FinCEN 與 OFAC 的和解。CFTC 的新聞稿則把四項行動的合計寫成「over $4.3 billion」。所以正確的量級是「四個機構合計超過 43 億美元」，不是把上表加起來的一百多億。

同一段還有一個常被略過的細節：總刑事罰金是在量刑指引區間下限再打八折之後的結果。司法部寫明 Binance 沒有主動揭露不法行為，配合調查只拿到部分減免，因為它延後交出證據，其中包括高層討論美國法律要求的會議錄音。

Binance 承認了哪幾條

認罪的公司主體是 Binance Holdings Limited，承認的是三類：違反《銀行保密法》（BSA）、未依規定登記為匯款業者、違反《國際緊急經濟權力法》（IEEPA）的制裁規定。創辦人趙長鵬（Changpeng Zhao）另以個人身分認罪，罪名是未維持有效的反洗錢計畫，並辭去執行長。

文件裡具體到可以複查的事實包括：

• FinCEN 認定 Binance 從未向其提交過任何一份可疑活動報告（SAR），未申報的可疑交易「well over 100,000」筆。
• 司法部認定 2018 年 1 月至 2022 年 5 月間，美國用戶與伊朗用戶之間發生了超過 8.98 億美元的撮合交易。
• OFAC 認定 2017 年 8 月至 2022 年 10 月間，美國用戶與受制裁地區、受制裁對象之間的交易超過 167 萬筆。
• Binance 在 2021 年 8 月才要求全體用戶提交 KYC 資料，但允許未提交者繼續交易到 2022 年 5 月。

文件裡沒有的東西

這是這四份文件最容易被誤讀的地方。它們處理的全部是三個主題：反洗錢機制、無照經營匯款業務、制裁合規。

翻遍司法部、財政部與 CFTC 的新聞稿與命令摘要，沒有出現挪用客戶資產、客戶資產短缺、儲備金不足這類指控，也沒有任何一句話評價平台當下的資產狀況。換句話說，這批文件不能拿來證明「存款不安全」，也同樣不能拿來證明「存款安全」——它根本不在處理那個問題。想確認自己的餘額有沒有被算進平台公布的儲備快照，要走的是另一條路，見儲備金證明能證明什麼、不能證明什麼。

另一個容易錯位的點：FinCEN 的和解要求的是「ensure Binance's complete exit from the United States」——確保 Binance 完全退出美國市場。這批文件規範的對象是它的美國業務與美國用戶，不是台灣或香港用戶的帳戶。

監察人制度：兩條期限，一筆緩期罰款

罰款之外的部分其實影響更長。兩份文件各自設了一位監察人：

• 司法部：Binance 同意聘請獨立合規監察人（independent compliance monitor）三年，並改善反洗錢與制裁合規計畫。以 2023 年 11 月起算，名目上到 2026 年 11 月。
• FinCEN：課予五年監管期，財政部在這五年內保有查閱 Binance 帳冊、紀錄與系統的權限，名目上到 2028 年 11 月。OFAC 的和解另要求 Binance 全面配合由 FinCEN 主導的這套監管。

財政部新聞稿還寫明有一筆 1.5 億美元的緩期罰款：若 Binance 未履行合規承諾與監管義務，這筆錢由 FinCEN 收取。

2023 年 12 月 18 日，伊利諾伊州北區聯邦地方法院正式作出同意命令，CFTC 的訴訟到此結束。命令除了金額，還要求 Binance 提出一系列書面確認，包括建立含獨立董事的董事會、合規委員會與審計委員會，對所有既有子帳戶套用 KYC 程序，並清退不符合規定的帳戶。

2025 年 10 月那份特赦，赦免了什麼

司法部赦免事務辦公室（Office of the Pardon Attorney）公布的特赦名單上，2025 年 10 月 21 日有一筆：Changpeng Zhao，西華盛頓州聯邦地區法院，原判「四個月徒刑、5,000 萬美元罰金（2024 年 4 月 30 日）」，罪名「未維持有效的反洗錢計畫」。

這張表同時回答了兩件事。它確認了趙長鵬在 2024 年 4 月 30 日確實被判刑，也確認了 2025 年的特赦對象是他個人的那一筆刑事判決。名單上沒有 Binance Holdings Limited 這個公司主體，公司的認罪、已繳的罰金、以及上面兩套監察人制度，都不在這份名單的範圍裡。

監管期現在還在跑嗎？公開資料查得到什麼

這是最誠實的部分：查不到。

監察人的定期報告是送交 FinCEN、OFAC 與 CFTC 的，不對外公開。所以一般人無法從公開文件確認 Binance 目前的合規履行狀況。

能查的是「有沒有公布新的處分或修改」。截至 2026 年 9 月 26 日，FinCEN 的執法行動清單按日期倒序排列，與 Binance 相關的只有 2023 年 11 月 21 日、案號 2023-04 那一筆，之後沒有任何新增或修改紀錄；CFTC 新聞稿中與本案相關的最後一則是 2023 年 12 月 18 日的結案公告。

也就是說：原始文件寫的期限是三年與五年，但這兩套監管是否按原期限執行、是否曾被調整，本站沒有在上述官方管道查到公告，無法確認。遇到說「監管已經提前結束」或「監管還在」的說法，請先要求對方指出官方出處。

對台港用戶實際意味著什麼

三件可以直接用的結論：

1. 這是美國的處分，規範的是美國業務與美國用戶。 它不是台灣或香港主管機關對本地服務的許可或禁止。本地的狀態要查本地名單——台灣看金管會 VASP 登記名單與公會警示，香港看證監會的四份平台名單，兩地的結論並不一樣。
2. 這批文件講的是機制，不是餘額。 拿它推論「資產安全」或「資產不安全」都不成立。
3. 引用時要指明是哪一個機構的哪一份文件。 「43 億」「34 億」「27 億」分屬不同機構，混用就會失真。

如果你是在決定要不要註冊或入金，這篇只是其中一項背景資料。完整的核驗順序整理在註冊或入金前先完成這 7 項核驗。

自己怎麼查，三步

1. 司法部新聞稿：進入 justice.gov，搜尋標題「Binance and CEO Plead Guilty to Federal Charges in $4B Resolution」。這則已被移入 archives 子網域，頁面頂端會顯示存檔提示，內文與頁尾附有認罪協議與起訴書的連結。
2. FinCEN 同意命令：進入 FinCEN 的 Enforcement Actions 清單，按 Date 欄排序，找到 11/21/2023 的「In the Matter of Binance Holdings Limited, et. al.」，點進去就是同意命令 PDF 原件。這頁也是確認「之後有沒有新處分」最快的地方。
3. CFTC 結案公告：進入 cftc.gov 的 Press Releases，查編號 8837-23（2023 年 12 月 18 日結案）與 8825-23（2023 年 11 月 21 日和解），兩則都附有法院命令原件連結。

三個頁面都不需要登入。

已核驗的原始來源

• 美國司法部新聞稿（2023-11-21） — 認罪罪名、沒收與罰金金額、三年獨立合規監察人
• 美國財政部新聞稿（2023-11-21） — FinCEN 34 億與五年監管期、OFAC 9.68 億、1.5 億美元緩期罰款、未申報 SAR 的認定
• FinCEN 執法行動清單 — 案號 2023-04 的同意命令原件，2026-09-26 查無後續紀錄
• CFTC 新聞稿 8825-23（2023-11-21） — 和解內容與金額拆分
• CFTC 新聞稿 8837-23（2023-12-18） — 法院作出同意命令、公司治理要求
• 司法部赦免事務辦公室特赦名單 — 2025-10-21 對 Changpeng Zhao 的特赦紀錄與原判內容

本文所有金額與原句均取自上列官方頁面，核驗日期 2026 年 9 月 26 日。官方頁面內容可能更新，引用前請以當下頁面為準。